Czym są chwilówki – zagrożenie czy szansa?

Czym są chwilówki – zagrożenie czy szansa?

Są takie sytuacje, kiedy koniecznie potrzebujemy pieniędzy na jakieś pilne i niezbędne wydatki. Chodzi o sprawy, gdy nie możemy czekać, poświęcać czasu na wizyty w banku i załatwianie niezbędnych formalności. Dotyczy to też tych chwil, kiedy z jakichś powodów nie możemy lub nie chcemy skorzystać z kredytów bankowych albo pożyczka potrzebna jest nam na krótki okres czasu. Wtedy to możemy skorzystać z tzw. chwilówek, czyli szybkich pożyczek. Czy jednak jest to bezpieczne i korzystne rozwiązanie dla klientów? Czy nie są one zagrożeniem?

Pytanie o chwilówki nie jest wcale błahe, bo mimo że zdobyły one sobie sporą popularność, to co jakiś czas pojawiają się w mediach doniesienia o nieuczciwych pożyczkodawcach lub lekkomyślnych pożyczkobiorcach, zadłużonych po uszy. Szybka pożyczka to usługa finansowa, przy której nie są przeprowadzane skomplikowane formalności. Nie jesteśmy też ograniczeni – jak w przypadku kredytów bankowych – jeśli chodzi o cel pożyczki. Tam w umowach jesteśmy zobowiązani do przeznaczenia otrzymanej kwoty na konkretny wydatek (może to być zakup mieszkania).

Tu sami decydujemy jak zarządzać tymi środkami. Zaletą pożyczek jest także ich szybkość. W wielu przypadkach wystarczy skorzystać z odpowiedniej strony internetowej. Nie trzeba więc stać w kolejce (choć firmy prowadzące działalność stacjonarną też istnieją), oszczędzając w ten sposób czas. Co więcej, pieniądze są szybko przelewane na konto. Dochodzi do tego także kwota, która wcale nie musi być duża (mniej niż 500 zł), aby w ogóle można było zrealizować całą operację.

Chwilówki są więc dobry wyborem w sytuacjach nagłych lub w konkretnym celu, gdy nie mamy możliwości pożyczyć pieniędzy od znajomych lub banku. Trzeba jednak pamiętać o specyfice szybkich pożyczek, gdyż łatwo popaść w spiralę zadłużenia. Jak ognia należy unikać sytuacji, gdy nie możemy spłacić pożyczki w terminie. Nawet groźniejsze będzie zaciąganie kolejnej pożyczki po to, aby spłacić pożyczki wcześniejsze. Konsumenci kredytów powinni zatem starać się brać chwilówki wtedy, gdy potrzeby finansowe zmuszają ich do działania natychmiast, ale w najbliższej perspektywie będą mogli liczyć na wpływy na konto, pozwalające spłacić zobowiązanie.

Pobierając szybką pożyczkę w jakiejkolwiek instytucji należy również pamiętać o tym, by sprawdzić wszystkie informacje lub wypytać konsultanta o wszystko, co tylko możliwe lub może mieć znaczenie – terminy spłaty, warunki umowy, koszta. Trzeba też dokładnie sprawdzić wszelkie zapisy w umowie. Dodatkowo warto sprawdzić daną firmę. Istnieją do tego odpowiednie rejestry. W sieci można sprawdzić opinie, stronę www, etc. Przy bezpośredniej rozmowie ważne też jest to, jak kredytodawca nas traktuje – czy nachalnie próbuje „wcisnąć” pieniądze, czy też rzeczowo informuje, starając się pomóc nam w podjęciu decyzji.

Warto też na pewno pamiętać o tym, że pożyczkodawca w umowie powinien czytelnie wyszczególnić informację o możliwości przedłużenia terminu jej spłaty. Należy też uważać na koszta takiej operacji. W wypadku nie spłacenia kwoty na czas, możliwa jest dodatkowa opłata. W efekcie nie opłaca się zaciągać szybkiej pożyczki na długi okres czasu, bo odsetki i prowizja znacznie przekroczą wartość chwilówki. Ostrożnie trzeba podchodzić także do zapisów o koszcie windykacji – bywa, że wiążą się one z nałożeniem dodatkowej opłaty na pożyczkobiorcę w przypadku, gdy dojdzie do opóźnienia lub nieterminowej spłaty. Pułapką mogą być również warunki spłaty, np. konieczność osobistej wizyty w siedzibie instytucji w przypadku, gdy przelew bankowy jest niemożliwy.

Inne kwestie, które są ważne, to m.in.:

  • sposób wypłaty,
  • stopa oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany,
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania i całkowita kwota do zapłaty,
  • skutki braku płatności,
  • rodzaje wymaganych zabezpieczeń,
  • warunki i prawa odstąpienia od umowy,
  • jej wypowiedzenia,
  • spłaty kredytu przed terminem.

Odpowiedzialny pożyczkodawca będzie dbał o to, aby klient nie stał się niewypłacalny i zanim udzieli wsparcia, zada parę pytań, choć w niektórych instytucjach dostaniemy pieniądze od ręki.

Jeśli zatem pożyczkodawca zainteresuje się kwotą, czasem spłaty, dotychczasowym zadłużeniem, dochodami i sytuacją finansową, to nie należy tego uznawać za kłopot. Jest to oznaka tego, że dba on o bezpieczeństwo zarówno swoje, jak i klienta.

Chwilówka, jeśli jesteśmy świadomi jej charakteru, nie musi być więc czymś wcale złym. Należy tylko nauczyć się rozsądnie z niej korzystać, by nie popaść w spiralę zadłużenia. Decyzja o pożyczeniu pieniędzy powinna być też poprzedzona refleksją na temat tego, które rozwiązanie – kredyt bankowy czy szybka pożyczka – jest dla nas dogodniejsze i bardziej korzystne w naszej sytuacji finansowej.

Comments are closed.